Продавец получает подтверждение о наличии данных средств на банковском счёте и начинает процедуру регистрации права собственности на квартиру. Покупатель дожидается времени окончания регистрации и только потом перечисляет средства непосредственно застройщику. Резервный аккредитив – открывается в случае неисполнения обязательств или законодательного запрета использования гарантий хотя бы одним из участников. Он выступает банковской гарантией в документарной форме. Для операций в сфере экспорта и импорта, как правило, применяются непокрытые или гарантированные аккредитивы.
Аккредитивы используют компании и частные лица. Компании с их помощью заключают сделки внутри страны и для внешней торговли, подробнее об этом расскажем в следующем разделе. Необходимо тщательно изучить условия и выбрать наиболее подходящий для вашей сделки. Валентина Лазуркина, начальник департамента операций и информационных технологий РосДорБанка, поделилась советами по работе с этим непростым финансовым инструментом.
Определение аккредитива
Их используют в странах, где запрещены гарантийные формы расчетов – например, в США. Но по своей сути stand-by и есть гарантийный вариант, с важной оговоркой – оплату бенефициару гарантирует не плательщик, а банк. Если плательщик не внесет деньги на счет, это сделает банк-эмитент из собственных средств. Отзывный – его можно аннулировать или изменить условия платежа без уведомления бенефициара. Могут применяться только для расчетов внутри страны.
Положительные и отрицательные моменты аккредитивной формы расчётов
Банк проверяет представленную документацию на предмет подлинности. Если все в порядке, переводит деньги на счет продавца. Когда проект завершается и достигнут ожидаемый результат, возвращает их банку. Компания, которая хочет вложиться в проект, обращается в банк и открывает аккредитив.
Он востребован как в межкорпоративных расчетах, так и при международных сделках. Современные банковские сервисы делают процесс оформления удобным и быстрым. Это упрощает использование аккредитивов даже для малого и среднего бизнеса.
- Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.
- Аккредитив – это форма безналичных расчетов, в которой продавец и покупатель производят операцию не напрямую, а через банк, который выступает гарантом в совершении этой сделки.
- Суть депонированного аккредитива в том, что банк-эмитент сразу депонирует (перечисляет) всю сумму исполняющему банку.
- Безотзывный аккредитив признается измененным лишь после получения согласия на изменение срока от бенефициара.
Приятный бонус — комиссия за проведение расчетов с применением этого финансового инструмента порой значительно меньше, чем за стандартные расчеты. Особенно при переводе крупных сумм физическому лицу. Порядок работы с таким финансовым инструментом определен нормативными документами Банка России и Гражданским кодексом. Статья 867 «Общие положения о расчетах по аккредитиву» Гражданского кодекса Российской Федерации.
Что нужно запомнить об открытии аккредитива в банке
Однако это принципиально разные способы расчетов. Аккредитив — один из способов безналичного расчета. Основное преимущество такой сделки — повышенные гарантии.
Аккредитивная форма
Среди банковских продуктов есть предложение, которое надежно защищает сделку от возможных рисков. Это аккредитив — способ безналичного расчета, при котором банк берет на себя роль посредника и гаранта. Основным отличием такого платежа от обычного перечисления является тот факт, что банк активно участвует в договорном процессе между сторонами. Безотзывной покрытый аккредитив — это финансовый инструмент, эффективный в тех случаях, когда требуется привлечение независимой стороны, гарантирующей соблюдение обязательств. Фирмы согласовали отгрузку комплектующих для строительной техники. Стороной покупателя был оформлен безотзывной договор на сумму контракта, однако за время исполнения обязательств продавец успел заключить соглашение о поставке расходных материалов с другой компанией.
- Представьте, что вы покупаете товар у нового партнера.
- При любом расхождении в документах, финансовая организация не перечислит средства.
- Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.
- По сути, посредник выступает в статусе гаранта, наличие которого позволяет плательщику быть уверенным в отгрузке товара, а продавцу — в том, что платеж будет проведен своевременно.
- Поскольку такой вариант подрывает всю суть расчёта с гарантией, его редко используют.
Когда речь идет о заключении крупной сделки, стороны больше всего озабочены обеспечением ее безопасности. Этот способ безопасного обеспечения перевода средств давно зарекомендовал себя в банковской сфере. Расскажем, как работает аккредитив, и объясним, что нужно знать, чтобы правильно оформить сделку. Покупатель кладёт деньги на счёт в банке, банк их замораживает. Продавец предоставляет в банк определённые документы, подтверждающие его обязательства. Например, выписку из ЕГРН при продаже недвижимости.
Револьверная форма
Во всех остальных случаях за открытие и обслуживание аккредитива банк взимает комиссию. При обращении в финансовую организацию потребуется предъявить паспорт и так называемый документ-основание (например, договор купли-продажи, поставки, цессии, оказания услуг). Подойдет и проект договора, если сам он еще не заключен. Представьте себе, что вы покупаете товар у зарубежного продавца. Очевидно, что обоим участникам сделки важно понимать, что все обязательства будут выполнены. Покупатель хочет быть уверен, что получит товар, а продавец — что получит деньги.
Если в предоставленных документах обнаружатся неточности, расхождения, то банк вправе отказать в исполнении аккредитива, уведомив об этом бенефициара. Для исправления ситуации аккредитив это простыми словами понадобится время и дополнительные усилия сторон. Аккредитивы регулирует Гражданский кодекс РФ и нормативные акты Банка России. Эмитент несет ответственность за корректное выполнение расчетов и перевод денег бенефициару, но не за качество товара или услуги. Такую схему расчёта используют, чтобы защитить интересы покупателя и продавца, поставщика и заказчика. В основном такой тип расчёта используют, когда продают что-то ценное или недвижимость, переход прав на которую нужно вносить в реестр и ждать несколько дней.
Операции между юрлицами внутри России
Безотзывный не может быть изменен или отменен без согласия всех сторон, что обеспечивает большую стабильность и надежность. После получения денег продавец передает оборудование или машину покупателю. Использование аккредитивов для финансирования проектов может быть выгодным решением для компаний, а также помогает снизить риски для кредитных учреждений.
Это особый банковский счёт, на котором средства замораживаются до момента, пока условия сделки не будут соблюдены. Используют такие счета и при продаже товаров, и при выполнении работ. Поставщик и покупатель осуществляют заключение контракта, который выступает основанием для открытия аккредитива.
Schreibe einen Kommentar